Rentenversicherung

• klassische Rentenversicherung, die vom Staat durch Zulagen und Steuervorteilen unterstützt wird
• Anleger erhalten eine lebenslange garantierte Rente
• zu dem Garantiezins von 2,25 % kommt eine Überschussbeteiligung
• Beiträge können in der Ansparphase flexibel angepasst werden

Fonds-Sparplan - UniProfiRente

• Beiträge werden in Investmentfonds angelegt
• Vor Rentenbeginn und / oder schlechter Lage am Kapitalmarkt wird das Guthaben in festverzinsliche Wertpapiere umgeschichtet.
• Hohe Ertragschancen bei Anlage in Aktienfonds
• Kurs-Gewinne, Zinsen und Dividenden sind in der Ansparphase steuerfrei.
• Auszahlung erfolgt als fondsbasierter Auszahlplan; ab dem 85. Lebensjahr erfolgt ein Wechsel in eine Rentenversicherung.

Bank-Sparplan

• Beiträge werden über die gesamte Laufzeit systematisch angelegt und verzinst.
• Anleger erhalten lebenslange monatliche Rente.
• keine Abschlusskosten
• Marktgerechte Verzinsung, orientiert sich an einem festgelegten Marktzins
• Die Auszahlung kann zunächst als Auszahlplan und später als Rentenversicherung oder von Anfang an als Rentenversicherung gestaltet werden.

Erwerb von selbstgenutzten Immobilien (seit 2008 förderberechtigt)

• Teilweiser Ersatz der 2006 weggefallenen Eigenheimzulage
• Möglich bei NEU erworbenen Immobilien
• Zertifizierte Darlehen
• Förderung der Tilgungszahlungen analog der Beiträge eines Riester-Vertrages
• Das Darlehen muss bis zum 68. Lebensjahr zurückgezahlt werden.                                                                             

Wichtig

• Alle Produkte müssen vom Staat festgelegte und überwachte Kriterien erfüllen! Nur dann werden sie als förderfähig anerkannt und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zertifiziert.

Kriterien

• Riester-Sparer erhalten aus ihrem Riester-Vertrag eine lebenslange monatliche Rente.
• Beiträge und Zulagen sind zu Beginn der Rentenzahlung garantiert.
• Die Auszahlung beginnt mit dem Beginn der gesetzlichen Altersrente oder ab dem 60. Lebensjahr.
• Zusätzliche Vereinbarung von Schutz für Erwerbsunfähigkeit und Absicherung von Hinterbliebenen ist möglich.
• Das Kapital ist in der Ansparphase vor dem Zugriff Dritter geschützt. Somit ist das Kapital unter anderem auch Hartz-IV-sicher
• Anleger können ihren Vertrag ruhen lassen, kündigen oder angespartes Kapital auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen.
• Frauen & Männer zahlen dieselben Beiträge und bekommen gleich hohe Auszahlungen („Unisex-Tarife“).
• Mögliche Abschluss- und Vertriebskosten eines Riester-Vertrages werden über mindestens 5 Jahre verteilt. Der Anbieter informiert den Anleger bei Vertragsabschluss über anfallende Kosten.
• Sparer erhalten jährlich schriftliche Informationen über den Stand ihres Vorsorge-Vertrages samt Zulagen und Erträgen sowie über die Verwendung der gezahlten Beiträge.
• Der Anbieter informiert den Anleger vor Vertragsabschluss über das Risiko-Potential der Anlage. Er bietet außerdem Standard-Berechnungen, die einen Produktvergleich möglich machen.